Где выгоднее открыть расчетный счет для ИП или ООО в 2024 году: обзор тарифов, личный опыт и рекомендации
Здравствуйте, уважаемые читатели! На связи предприниматель и автор ресурса СлоноДром.Ру Игорь Ерёменко. Сегодня мы поговорим о том, где выгоднее открыть расчетный счет для ИП или ООО в 2024 году.
Несколько лет назад, в первый раз открывая ИП, я встал перед вопросом: в каком банке открыть расчетный счет. Если вы уже открыли или только планируете открыть ИП или ООО, то скорее всего вы тоже задались таким вопросом.
В данной статья я представлю вашему вниманию подробный обзор тарифов надежных банков на открытие и обслуживание расчетного счета.
Прочитав статью вы узнаете:
- Какие важные критерии нужно предъявлять банкам при открытии расчетного счета?
- Какие комиссии и тарифы установлены за банковское обслуживание расчетного счета?
- В каком банке лучше открыть расчетный счет?
Итак, давайте разбираться — какой банк предоставляет самые лучшие условия для владельцев бизнеса! 🙂
СОДЕРЖАНИЕ
1. Критерии при выборе банка для открытия расчетного счета
При выборе банка будем руководствоваться следующими ключевыми критериями (чем выше критерий, тем он более значимый):- Надежность банка
- Стоимость обслуживания (тарифы и комиссии)
- Наличие и функциональность интернет-банкинга
- Стоимость открытия
- Проценты на остаток
I. Надежность банка — один из важных критериев, который необходимо учитывать. Так как денежные средства юридических лиц на банковских счетах не страхуются, то в случае банкротства банка вы можете безвозвратно потерять все деньги. В последнее время уже не редкость — отзыв Центральным банком лицензии у коммерческих банков.
Важно!
Один мой знакомый потерял более 3 млн. руб. в одном из банке в результате его банкротства. Ни государство, ни банк эти деньги не вернул.
II. Стоимость обслуживания — включает в себя комиссии, ежемесячный и дополнительные платежи за обслуживание расчетного счета. Один из важных критериев наряду с надежностью банка.
Личный опыт:
В первый раз открывая расчетный счет, я заметил, что у большинства банков функционал р/с практически не отличается, за то цена за обслуживания отличается в несколько раз. Поэтому переплачивать за обслуживания расчетного счета не имеет смысла (особенно, когда бизнес еще не приносит деньги)!
III. Наличие и функциональность интернет-банкинга. Так как в современное время любую платежную операцию можно провести через интернет без посещения банка и ожидания в очередях, то наличие интернет-банкинга — очень важное дополнение к расчетному счету.
Так же важен и функционал интернет-банкинга, чтобы он был понятен и прост в использовании.
IV. Стоимость открытия — это единоразово уплачиваемая сумма денег за открытие расчетного счета. В среднем стоимость открытия расчетного счета колеблется в рамках 500 — 2 000 рублей. Некоторые же банки и вовсе не берут деньги за открытие р/с. Не самый важный критерий, но его тоже стоит учитывать.
V. Процент на остаток — это ежемесячно начисляемая сумма на остаток средств по счету согласно действующей процентной ставке. Неплохое дополнение к расчетному счету, чтобы ваши деньги работали всегда.
Даже 2-8% процентов годовых могут давать неплохой дополнительный доход!
2. В каком банке лучше открыть расчетный счет для ИП или ООО в 2024 году: ТОП 8 банков — обзор тарифов
В сегодняшнем обзоре банков я постарался выбрать исключительно те, которые одновременно являются надежными, популярными и имеют привлекательные условия (тарифы) обслуживания.
В первую очередь я сделаю обзор 3 банков, в которых возможно бесплатно открыть расчетный счет и не платить ежемесячную плату за его обслуживание.
Далее проанализируем предложения крупнейших и старейших банков России: Сбербанк, ВТБ24, Альфа-Банк.
1.1 Бесплатный расчетный счет для ИП и ООО — ТОП 3 банка
В данном разделе мы рассмотрим банки, которые предоставляют расчетный счет для ИП и ООО с бесплатным обслуживанием. В первую очередь — это банки ориентированные на малый бизнес.Конечно, полностью бесплатное обслуживание ни один банк предлагать не будет, есть ограничения по платежным операциям, снятием и зачислением денежных средств на счет, периоду бесплатного обслуживания и т.п.
1. Тинькофф Банк
Тинькофф банк — самый популярный интернет-банк в России, с достаточно хорошими условиями и тарифами обслуживания расчетного счета.
I. Надежность — 4 из 5 баллов. Вышесреднего.
Банк на сегодняшний день достаточно крупный и популярный. Показывает хорошие темпы роста. Полностью коммерческий банк, без участия государственного капитала.
II. Стоимость обслуживания. Ниже среднего.
Первые 2 месяца бесплатно. Если не будет оборотов по р/с, то также обслуживание — бесплатное. По истечению 2 месяцев на выбор есть три тарифных плана (❗️выгоднее всего выбирать из первых 2-х, особенно начинающим предпринимателям):
1. Простой — 490 руб. в месяц:
— 3 первых платежные операции бесплатно, каждые дополнительные — 49 рублей.
— Снятие наличных — 1,5% плюс 99 руб (при снятии до 400 т. р), если же переводить на дебетовую и кредитную карту Тинькофф — бесплатно до 400 тыс. руб. в месяц. Комиссия за внесение денежных средств (вне зависимости от суммы) — 0,15-0,3% (мин. 99 руб.).
-На карты/счета банка Тинькоф деньги можно переводить без комиссии. На карты/счета стороних банков предусмотрена комиссия.
2. Продвинутый — 1990 руб. в месяц:
— Плата за каждый платеж — 29 руб. Если у вас много платежных операций, то есть возможность подключить безлимит за дополнительные 990 руб. в месяц.
— Снятие на карту Тинькофф до 650 000 рублей в месяц бесплатно! Снятие наличных на карты других банков — 1% +79 руб. при снятии до 400 000 рублей в месяц.
— Внесение от физ и юр лиц — бесплатное. При пополнении взимается комиссия 0,1-0,25% (мин. 79 р), если переводят физ лица — клиенты банка Тинькофф.
— При переводе на карты/счета физлиц в других банках взимается комиссия. На карты/счета в банке Тинькофф — бесплатно.
— Бесплатное открытие и обслуживание валютных счетов.
3. Профессиональный — 4990 руб. в месяц:
— Каждый платеж всего — 19 рублей. Можно подключить безлимитные платежи — они обойдутся в дополнительную сумму 1990 рублей.
— Снимать можно бесплатно до 1 млн. рублей на банковские карты Тинькофф (500 т.р. на дебетовую и 500 т.р. на кредитную). При переводе на карты других банков — комиссия 1% плюс 59 руб. (при сумме до 800 000 руб).
— За пополнение предусмотрена комиссия — 0,1-0,15% (мин. 59 р).
-Валютные счета также бесплатны.
Для всех тарифных планов.
Бесплатно: мобильный и интернет-банкинг, СМС-инфо, зарплатные и корпоративные карты.
Операционный день составляет чуть ли не сутки: с 1 до 21 часа по мск.
Расчетный счет открывается онлайн за 3 минуты, все необходимые документы вам бесплатно привезут на дом или в офис.
+ есть встроенная бесплатная бухгалтерия! При необходимости можно подключить торговый эквайринг — от 1,79% до 2,69%.
III. Наличие и функциональность интернет-банка. Есть. Отличный.
Один из лучших интернет-банков в России. Понятный и простой интерфейс. Быстрая обработка операций. Полностью бесплатный. Предусмотрены дополнительные партнерские бонусы: на рекламу, онлайн бухгалтерию, корпоративную связь…
IV. Стоимость открытия. Бесплатно.
V. Проценты на остаток. Есть. Высокий.
Тариф «Простой» — до 4% на остаток. Тариф «Продвинутый» и «Профессиональный» до 6% на остаток.
Перейти на сайт банка и узнать все преимущества расчетного счета можно по ссылке
2. Модульбанк
I. Надежность — 4 из 5 баллов. Вышесреднего.
Банк существует уже с 1992 года. Стабильный банк. С 2016 году работает только с малым бизнесом. Коммерческий банк, без участия государственного капитала. 24% акций владеет Совкомбанк.
II. Стоимость обслуживания. Низкая.
Есть 3 тарифа на выбор:
1. Стартовый — 0 руб.
— Бесплатные платежи не предусмотрены. Проведение 1 платежной операции обойдется в 90 руб.
— На снятие денежных средств действует комиссия зависит от суммы снятия: 1% (до 100 тыс. руб), 3% (от 100 001 до 300 000 руб.) и т.д. Внесение денежных средств в офисах и банкоматах «Модульбанка» — бесплатно, через другие банки — соответственно комиссии стороннего банка.
— Перевод на карты/счета физлиц — 90 руб.
— Одна бесплатная корпоративная карта.
2. Оптимальный — 490 руб.
— Проведение 1 платежа будет стоить 19 руб.
— При снятии денежных до 50 000 руб/мес. комиссия отсутствует, до 300 000 — комиссия 1%, до 500 000 — комиссия 3% и т.д. Внесение денег на расчетный счет в офисах и банкоматах «Модульбанка» — бесплатно, через другие банки и банкоматы взимается комиссии стороннего банка.
— Перевод на карты/счета физических лиц — 19 руб.
— Корпоративные карты — 2 бесплатно.
3. Безлимитный — 3 000 руб.
— Безлимитное количество безналичных платежей.
— На снятие до 100 000 комиссия не взимается, до 500 000 — комиссия 1%, до 1 млн. руб — комиссия 5%, свыше 20%. На внесение денежных средств также комиссии нет, при условии что пополнение производится в офисах и терминалах Модульбанка и его партнеров.
— Бесплатные переводы на карты/счета физлиц.
— 5 бесплатных корпоративных карт.
Для всех тарифных планов.
Бесплатный интернет-банк, мобильный банк, смс оповещение.
Операционный день: с 9 до 20:30 ч. Зачисление платежей за 10 минут.
Расчетный счет также возможно открыть через интернет и сразу получить его номер. Договор доставят вам в любое удобное время.
III. Наличие и функциональность интернет-банка. Есть. Отличный.
Современный, понятный и простой интернет-банк. Один из самых лучших.
IV. Стоимость открытия. Бесплатно.
V. Проценты на остаток. Есть. Средние.
По тарифу «Стартовый» проценты не начисляются, по тарифу «Оптимальный» — 3% на остаток, по тарифу «Безлимитный» — 5%.
Узнать подробнее о расчетном счете в МодульБанке можно вот по этой ссылке!
3. Уральский банк реконструкции и развития
УБРиР — еще один популярный банк, который предоставляет возможность условно-бесплатного обслуживания расчетного счета.
I. Надежность — 4 из 5 баллов. Вышесреднего.
Банк основан еще в 1990 году, один из самых крупных банков Урала. Входит в ТОП-50 кредитных учреждений России. Без участия государственного капитала.
II. Стоимость обслуживания. Ниже среднего — Средняя.
Тарифов в банке представлено очень много, мы рассмотрим 2 самых оптимальных.
1. Тариф «Все просто» — 0 руб. (от 300 руб./мес в крупных городах)
— Стоимость одного платежа 55 руб (без абонентской платы) и от 22 руб. (при наличии абонплаты).
— Снятие наличных через банкоматы УБРиР — 1%, через банкоматы сторонних банков — 3%. Внесение наличных в некоторых городах — бесплатно, в остальных от 0,1%.
— 1 бесплатная корпоративная карта.
— Смс оповещение — 39 руб/мес.
2. Тариф «Онлайн» — от 350 руб./мес
— Проведение 1 платежа стоит от 19 руб. в зависимости от города.
— Комиссия на снятие наличных такая же: 1% в банкоматах УБРиР, в остальных — 3%. Комиссия на внесение денежных средств на счет зависит от города, в большинстве случаях — бесплатно, в остальных от 0,1%.
— Одна корпоративная карта — бесплатно.
— Смс информирование — 39 руб./мес.
Для всех тарифов.
Бесплатный интернет-банкинг, мобильный банк (просмотр операций).
Операционный день: с 9 до 18:30.
Заявку на открытие расчетного счета возможно оставить через интернет, специалист банка приедет к вам в удобное время для оформления документов.
III. Наличие и функциональность интернет-банка. Есть. Средний уровень.
Средний по уровню функциональности интернет-банк.
Огромный недостаток в практически отсутствии мобильного банка. Через него есть возможность только просматривать операции по счету, а вот, чтобы сформировать платежную операцию придется пользоваться полной версией интернет-банка.
IV. Стоимость открытия. Бесплатно. В некоторых городах и тарифах — от 700 руб.
V. Проценты на остаток. Нет.
Проценты на остаток не начисляются.
Подробнее узнать о РКО можно на официальном сайте банка!
1.2 Расчетный счет в крупнейших банках России — ТОП 5 банков
Надежность этих банков самая высокая, так как они по большей части являются ключевыми в финансовой системе России, а их банкротство будет означать, что существуют очень серьезные проблемы во все экономике. При этом даже в условиях глубокого кризиса они будут финансово поддерживаться государством.
Как вы сами уже поняли, риски банкротства таких банков крайне малы. Однако, что касается стоимости обслуживания, то цена, как правило, на порядок выше, чем у банков «второго» эшелона.
1. Сбербанк
Сбербанк — один из самый крупный и надежных банков в России.
I. Надежность — 5 из 5 баллов. Высокая.
Старейший и надежный банк. Более 50% уставного капитала принадлежит Центральному Банку России.
II. Стоимость обслуживания. Средняя.
Для разных городов действуют свои тарифы на обслуживание.
Стоимость обслуживания — от 1000 руб/мес (зависит от города: Москва — 1700 р, средняя — 1500 р.)
— Стоимость проведения платежа от 30 руб.
— Снятие наличных — от 1%. Зачисление денежных средств на счет бесплатно.
— Перевод на карты/счета физических лиц — от 1%.
Бесплатно: смс информирование, интернет-банкинг.
Операционный день: с 9:30 до 20 ч.
Открытие расчетного счета за 1 день. Получение реквизитов расчетного счета за 5 минут.
III. Наличие и функциональность интернет-банка. Есть. Выше среднего.
Единственный минус — отсутствие мобильного банка.
IV. Стоимость открытия. Зависит от города — от 900 руб. (в среднем от 1600 до 3000 рублей).
V. Проценты на остаток. Нет.
Еще один небольшой минус — отсутствие начисления процентов на остаток по счету.
2. ВТБ 24
ВТБ24 входит в состав Внешнего Торгового банка (ВТБ) — крупного системообразующего банка финансовой системы России.
I. Надежность — 5 из 5 баллов. Высокая.
Надежный коммерческий банк с участием государственного капитала (более 60% уставного капитала). Занимает второе место в стране по величине активов.
II. Стоимость обслуживания. Средняя — Выше среднего.
Банк предоставляет 6 тарифов на выбор: от 1100 руб/мес до 10 300 руб/мес. Мы рассмотрим 2 самых популярных тарифа. Тарифы в зависимости от региона отличаются.
1. Тариф «Бизнес старт» — 1100 руб/мес.
— Бесплатные платежи, включенные в тарифный план — 5 шт. в месяц. Каждый новый платеж свыше 5 шт. — от 39 руб./шт.
— Выдача наличных средств — комиссия от 0,5%. Прием денежных средств до 50 000 руб/месяц бесплатно, свыше -комиссия 0,2%.
— Перевод на карты/счета физлиц — 1 % (мин. 100 рублей)
2. Тариф «Бизнес касса» — 2200 руб/мес.
— Бесплатных ежемесячных платежей — 25 шт. Дополнительный платеж от 39 руб/шт.
— Снятие наличных — комиссия от 0,5%. Зачисление денежных средств до 250 000 руб. в месяц без комиссии, свыше — комиссия 0,15% (мин. 100 руб).
— Переводы на карты и счета физических лиц — комиссия 1% (минимум 100 рублей)
На все тарифные планы.
Подключение к интернет-банкингу — 500 руб. (сейчас действует скидка 50%).
Операционный день: с 9:30 до 17:30.
Открыть расчетный счет возможно в офисах банка ВТБ 24 в течение 1 дня.
III. Наличие и функциональность интернет-банка. Есть. Выше среднего.
Недостаток — платное подключение к интернет-банку «ВТБ24 Бизнес Онлайн».
IV. Стоимость открытия. Платно — 2000 руб.
V. Проценты на остаток. Нет.
3. Альфа банк
Альфа Банк — еще один крупнейший банк России, входит в первые 10 банков по размеру активов. С 2017 года тарифы на обслуживание р/с обновились и нужно сказать в лучшую сторону.
I. Надежность — 4,5 из 5 баллов. Высокая.
Основан в 1990 году. Один из крупнейших коммерческих банков. Государство не участвует в формировании уставного капитала банка.
II. Стоимость обслуживания. Средняя — Выше среднего.
Стоимость обслуживания может меняться от города к городу. Ниже приведены 3 наиболее распространенных (бюджетных) тарифа:
Рассмотрим 2 популярных тарифных плана:
1. Тариф «На Старт» — от 490 руб/мес (если нет оборотов — бесплатно)
— 3 платежных операций бесплатно, каждая следующая операция — 50 руб.
— Снятие наличных — от 1,25%. Зачисление денежных средств — бесплатно по картам Альфа-Кеш.
— Мобильный банк — 0 руб. в месяц.
2. Тариф «Электронный» — от 1 290 руб/мес
— 16 руб. одна платежная операция
— Снятие денежных средств — от 1%. Пополнение расчетного счета — комиссия 0,18% (мин. 300 руб.).
— Бесплатный мобильный банк.
3. Тариф «Успех» — от 2100 руб/мес
— 10 бесплатных платежей
— При снятии до 50 тыс. руб. комиссия не взимается. Пополнять возможно бесплатно с карт Альфа-Кеш.
— Мобильный банк — бесплатный.
Для всех тарифов.
Бесплатно: смс оповещение, интернет-банкинг.
Операционный день: с 9 до 19:30 ч.
Открытие расчетного счета — 1-2 дня. Есть возможность забронировать счет за 10 мин. онлайн.
III. Наличие и функциональность интернет-банка. Есть. Выше среднего.
Бесплатное подключение. Еще один минус — платный мобильный банк на тарифе «СтартАп».
IV. Стоимость открытия. Бесплатно.
С недавнего времени по всем тарифам открытие расчетного счета бесплатное.
V. Проценты на остаток. Есть.
На остаток начисляют немного немало — 3% годовых.
Подробнее об условиях открытия расчетного счета можете узнать на официальном сайте Альфа банка.
4. Банк Точка (Открытие)
Банк Точка филиал крупного частного банка Открытие. Специализируется на оказании услуг предпринимателям.
I. Надежность — 4,5 из 5 баллов. Высокая.
Банк занимает 4 место в рейтинге в России по объему активов. Коммерческий банк, без участия государственного капитала.
II. Стоимость обслуживания. Средняя.
На выбор есть 3 тарифа:
1. «Минимум» — 0 руб/мес (но взимается от 1% до 8% со всех поступивших на счет денег)
— Платежи — все бесплатно. Каждый следующий платеж — 50 рублей.
— Перевод на счет/карту физ. лиц — без комиссии.
— Пополнение и внесение денег: 1% — до 300 тыс. р., 3% — от 300 тыс. до 800 тыс. руб., 8% — свыше 800 тыс. р.
— Снятие — бесплатно.
2. «Золотая середина» — 500 руб/мес
— Бесплатные платежи — 10 шт. Свыше — 60 руб/платеж.
— Снятие наличных: 1,5% — до 50 тыс. р., 3% — до 400 тыс.р, 6% — свыше. Входящие платежи и переводы бесплатны.
— Пополнение счета собственными средствами до 1 млн.- 0,2%, свыше — 0,4%.
— Перевод на счет/карту физических лиц без комиссии: от 60 руб.
3. «Все лучшее» — 2500 руб/мес (для новых клиентов 500 руб/мес первые 3 месяца)
— Бесплатные платежи — 100 шт. Свыше — 15 руб за платеж.
— Бесплатное снятие наличности — до 300 000 руб/мес. Входящие платежи и переводы бесплатны.
— Пополнение счета собственными средствами до 1 млн. бесплатно, свыше — 0,4%.
— Перечисления на счета и карты физлиц: от 15 руб.
Для всех тарифных планов
Бесплатно: безлимитное количество корпоративных карт, интернет-банкинг, мобильный банк, смс оповещение.
Длинный операционный день: с 00 до 21 ч.
Открытие за 1 день.
III. Наличие и функциональность интернет-банка. Есть. Отличный.
Современный, понятный и бесплатный интернет-банк.
IV. Стоимость открытия. Бесплатно.
V. Проценты на остаток. Нет.
С недавнего времени банк с вменением тарифных планов банк перестал начислять проценты на остаток.
Перейти на сайт и открыть расчетный счет на бесплатных условиях в течение 3-х месяцев можно по ссылке: Банк Точка
5. Райффайзен банк
Райфайзен банк — филиал крупного австрийского банка «Райфайзен банк Интернешнл».
I. Надежность — 4,5 из 5 баллов. Высокая.
В России появился в 1996 году. Популярный коммерческий банк, обслуживающий более 12 000 предпринимателей и бизнесменов. Без участия государственного капитала.
II. Стоимость обслуживания. Средняя.
В зависимости от города действуют различные расценки на тарифные планы.
Банк предоставляет на выбор 4 тарифных пакета. Рассмотрим 2 популярных для начинающих предпринимателей:
1. Пакет «Старт» — от 590 руб.
— Входит до 3 бесплатных платежей, все что свыше — от 30 руб/платеж.
— Перевод на счета и карты — без комиссии до 100 000 руб. Снятие — 1% до 500 000 руб. Комиссия за пополнение счета в офисах банка не взимается.
— Обслуживание корпоративной карты от 290 руб/мес
— Мобильный банк — от 190 руб/мес.
— SMS информирование — от 190 руб.
2. Пакет «Базовый» — от 1 050 руб.
— До 20 платежей бесплатно, свыше — от 25 руб/платеж.
— Перевод на счета/карты — до 200 000 бесплатно. Снятие — 1% до 500 000 руб. Зачисление денежных средств на счет в банке «Райфайзен» без комиссии.
— Обслуживание корпоративной карты от 290 руб/мес.
— Бесплатный мобильный банк.
— Бесплатное смс информирование.
Для всех тарифных пакетов
Бесплатный интернет-банкинг.
Операционный день: с 9 до 17 ч. Зависит от платежа.
Открытие за 1 день. При оплате обслуживания расчетного счета за 1 год, можно существенно сэкономить.
III. Наличие и функциональность интернет-банка. Есть. Выше среднего.
Единственный минус: платный мобильный банк на тарифе «Старт».
IV. Стоимость открытия. Бесплатно.
V. Проценты на остаток. Нет.
3. Сравнение расчетных счетов в банках — таблица
Для более легкого восприятия информации по тарифам банков решил сделать сравнительную таблицу. Так как тарифы значительно отличаются друг от друга, сложно было уместить всю информацию в таблицу, поэтому я брал минимальные значения по тарифам.
Очень надеюсь таблица поможет определиться с выбором банка! Внимание: таблица двигается в право!☝️
| Банк | Надежность (из 5 балл.) | Обслуживание | Интернет | Мобильный | Открытие | Перевод | Операционный | Смс оповещение | Проценты |
|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
| Тинькофф | 4 | 490 р. (2 мес. бесплатно). Бесплатно, если нет оборотов | бесплатно | бесплатно | бесплатно | бесплатно или от 1% | с 1 до 21 ч | бесплатно | до 6% |
| Модуль банк | 4 | 0 р. | бесплатно | бесплатно | бесплатно | бесплатно, 19 р. или 90 р. | с 9 до 20:30 ч | бесплатно | до 5% |
| УБРиР | 4 | от 0 р. | бесплатно | бесплатно (только просмотр) | бесплатно или от 700 р. | - | с 9 до 18:30 ч | 39 руб/мес | нет |
| Сбербанк | 5 | от 700 р. | бесплатно | нет | от 700 р. | от 1% | с 9:30 до 20 ч | бесплатно | нет |
| ВТБ 24 | 5 | от 1 100 р. | подключение 500 р. | платный | 2 000 р. | 1% (минимум 100 р.) | с 9:30 до 17:30 ч | - | нет |
| Альфа-банк | 4,5 | от 490 р. | бесплатно | бесплатно | бесплатно | - | с 9 до 19:30 ч | бесплатно | 3% |
| Точка | 4,5 | от 500 р. (0 руб. - если взимают 1% со всех поступлений) | бесплатно | бесплатно | бесплатно | до 50 тыс. р. - 1,5% от 50 тыс. до 400 тыс. - 3% | с 00 до 21 ч | бесплатно | нет |
| Райфайзен банк | 4,5 | от 590 р. | бесплатно | 190 р/мес или бесплатно | бесплатно | 1% до 500 000 р. | с 9 до 17 ч | от 190 руб. | нет |
4. Выводы и рекомендации
Подведем некоторые выводы. Так все таки в каком банке выгоднее и дешевле открыть расчетный счет?
Все банки приведенные в обзоре имеют высокий уровень надежности и риск банкротства или отзыва лицензии у всех крайне низок. Думаю, поэтому не стоит переплачивать и открывать расчетный счет в Сбербанке или ВТБ 24, так как есть более лучшие варианты.
Конечно, если вы хотите быть уверенным на 1000% в надежности банка и готовы платить больше, тогда пожалуйста!
Но все же начинающим бизнесменам рекомендую присмотреться к следующим банкам:
- Тинькофф (для новых ИП 2 месяцев бесплатно!)
- Точка
- Модульбанк
У меня, к примеру, открыт расчетный счет в банке Тинькофф. Пользуюсь уже почти 3 года, полностью доволен обслуживанием. Деньги без комиссии вывожу на дебетовую карту Тинькофф. На данный момент можно без комиссий выводить до 400 000 рублей рублей в месяц!
Если у вашего бизнеса уже есть хорошие обороты, то возможно лучше вам подойдет Альфа-банк.
5. Заключение
В любом случае, при выборе банка исходите из собственный предпочтений и потребностей. Если у вас уже был опыт работы с банками и есть чем поделится, оставляйте свое мнение и отзывы в комментариях ниже.
Также если вы нашли более выгодные условия в других банках, напишите об этом, я обязательно сделаю обзор и добавлю его в статью.
На этом у меня все! Желаю вам удачного бизнеса!
P.S. Если вам понравилась статья, буду очень благодарен, если вы поделитесь ею в социальных сетях:
(120 оценок, среднее: 3,94 из 5)
Загрузка...
Мы с Aльфой 3 года уже, довольны. платим чуть больше 1000 рублей в месяц (нам делают 25% скидку потому что наперед оплачиваем). достаточно рада конвертации валюты по курсу форекса, также удобный интернет-банк отмечу, мы интегрировали туда Эльбу, она все считает за нас. очень удобно
Помню один пример из жизни, когда партнер открыл счет в мелком банке из-за того, что там были ну очень выгодные условия, а через полгода у банка отозвали лицензию и около 70 тысяч + время вылетели в трубу. После этого сотрудничает только со Сбером и ВТБ)
Ага Сбер и ВТБ имеют лимиты по переводам и автоматически снимают штрафы до суда могут заблокировать за некие подозрения спасибо наелись….
Сейчас (с 2019 года) действует программа страхования до 1,4 млн. соответственно ищите свой банк на сайте агентства по страхованию вкладов и спите спокойно…. или не спокойно
Лично по мне так крута Aльфа. Серьезный банк с нормальной репутацией. Радует удлиненный банковский день, еще пользуюсь картой для снятия/пополнения налички (идешь в ближайший свой или партнерский банкомат и кладешь/снимаешь). Косяков не обнаружил
По мне, так меня полностью устраивает Тинькофф банк! И недорого и обслуживание хорошее! А снимать можно в любом банкомате без комиссии (при беспроцентном выводе средств на карту физлица Тинькофф)!
Почитал отзывы, решил открыть р/с для СТСН в тинькове… Две не6дели морочили голову — пришлите то, пришлите сё, в итоге отказали в открытии !!!! Нах такой банк!
Сергей, странно, у меня никаких проблем с открытием не было, видимо это частный случай.
у сбербанка базовый тариф уже от 3000 р за обслуживание счета, меньше нет. При открытии обязательно оплатить еще и корпоративную карту, это стоит отдельных денег
Благодарю за ваш комментарий. Информацию в статье обновили! 3000 руб. — это стоимость открытия в крупных городах (Москве…), ведение же счета в среднем по России составляет около 1500-1600 в месяц. В целом цены обслуживания сильно разнятся от города к городу.
Отличная статья! Спасибо!!! Только начинаем и стал вопрос выбора!
открывали счет в сбере, деньги на р/счет могут идти по 3 дня, работают до 15.00, хамят-грубят, проценты драконовские. Ушли в Экспресс-волга, но их банкротят. Деньги не потеряли и в принципе устраивало все. Опять пришли в сбер. Опять проблемы — драконовские %, навязывание дополнительных услуг (во время открытия счета подсунули договор на открытие бизнес-счета, но карту при этом не выдали и помалкиваюn, сами без предупреждения могут перекидывать деньги с бизнес-счета на расчетный, стали пропадать деньги). Сейчас разбираемся, пишем заявление в полицию и Грефу и ищем новый банк.
Согласен, сбербанк не самое лучшее обслуживание, есть гораздо более привлекательные банки для открытия РКО!
Ох…ть
У Альфы есть тариф «на старт» — за 490р.
Благодарим за подсказку, информацию обновили!
Спасибо за обзор … жаль не нашол раньше когда открывал расчетник, тогда бы мне эта информация очень прегодиласть . а я метался по городу в поисках где открыть рс. в итоги выбрал открыти .. обслуживания было 850 р через пол года подняли стало 1180р в месяц…. если будут еще повышать придетса переходит на модуль банк …
не перходите в модуль..деньги идут долго…постоянно мониторят ваше движение на счету..% за снятие и вообще много негативных отзывов,почитайте в инете…
Полная чушь! Деньги идут, наверное как обычно во всех банках, быстрее только в Точке, на физиков в Точке мгновенно , как будто с карты на карту. Плюс, длинный операционный день, отличная поддержка и тд.
Операционный день в Тинькофф Банке, как я понимаю, самый длинный среди остальных — с 4.00 до 21.00. В приведенной таблице указана уже устаревшая информация (7 утра). Мои знакомые, у которых р/сч давно открыт в Тинькофф Банке в восторге от клиентского обслуживания, работы интернет-банка и вцелом выгодных условий обслуживания.
Благодарим за отзыв, информацию в таблице забыли обновить — сейчас все исправили! Сам вцелом тоже доволен обслуживанием данного банка! Успехов вам!
Полностью согласен. Буду здесь открывать счёт.
В ВТБ открыла Мультикарты для себя и для мужа на один расчетный счет- заблокировали без обьяснения и оповещения! Видители Фин. Отдел понять не может зачем снимать деньги каждый день?! Я переводила со своего ИП открытого в другом банке. Бегаю с 23 января! Завтра закрываю счета. Ищу р/с для ИП, мой банк-филиал закрывается :((
Да, к сожалению, даже крупные банки часто не могут похвастаться хорошим обслуживанием. У меня уже почти год открыт счет в Тинькофф, пока обслуживанием доволен. В целом есть и другие хорошие банки!
Сегодня пришел за деньгами (втб), а они мне — счет заблокирован, без объяснения причин!!! Ищу, вот, теперь… Понимаю, там где халява, там риск! Но, как всегда, надежда на «авось пронесет») Пока склоняюс к Тинькову, но вроде, как офисов нет — тоже смущает…
Тинькоф может тоже в одностороннем порядке расторгнуть с вами работу без обьяснений,как получилось в моем случае. Я ничего криминального не делала и стала неудел. Деньги которые поступали на расчётный счет переводила себе на карту и снимала. Почему они проработав со мной пол года решили расторгнуть договор…ничего не обьясняют. Столько я их рекомендовала своим знакомым,которые стали их клиентами. Почему они так поступили остается загадкой
Здравствуйте, Светлана! Не только Тинькофф, но и практически все банки могут прекратить работать с клиентами без объяснения причин, например взять тот же Сбербанк. Что же касается себя, то в целом я доволен, что открыл счет именно в Тинькофф (уже прошло около 1,5 года).
Такая же фигня. Есть счет Ип и ООО, всё моё. Два года пользовался, со счета ИП переводил на личную карту ВТБ. Дела пошли ещё лучше, завел мульти карту. Перевел и снял 2 раза-отказались обслуживать все личные счета (мульти валютные и 2 карты). Сотрудники банка говорят, что можно переводить на свои карты, но служба СБ что-то заподозрила..Без объяснения..С рабочими счетами пока нормально, но после такого отношения оставаться не буду. «Ваш звонок очень важен…»
Спасибо. Статья очень понравилась. Для начинающих в бизнесе особенно.
Успехов вам и ужачи в бизнесе!
Второй месяц в Тинькофф пока доволен ,и деньги поступают сразу и переводы мгновенные ,до этого был в первомайском ,через месяц заблокировали и по банкам в черный список кинули ,не советую его !!!!
Благодарим за отзыв!
Отличная статья! Спасибо за информацию! Сейчас стою перед выбором банка, так как после обслуживания чуть больше года в Тинькофф, и после перевода единственный раз суммы чуть более мил. на свою карту дебетовую, заблокировали счет ИП без объяснений. Хотя менеджер подключил безлимит до 2 х мил., но видимо службе безопасности это не понравилось! Счет закрыли..((
Да, странная ситуация произошла. Что касается меня, то в Тинькофф уже больше года открыт расчетный счет и пока всем доволен. Желаю вам успехов в выборе нового банка!
Спасибо! Остановилась на банке «Точка».
Почему именно точка? Сам не могу выбрать между точкой и тиньковым, ищу отзывы по банкам.
Но хотелось бы услышать почему именно точка, а не тинькофф…
Оба банка неплохие, какой больше нравиться и подходит под ваш бизнес, тот и выбирайте! Как говориться, каждому своё!
День добрый! Банк Точка, на сей день пакет Минимальный, бесплатные услуги: открытие счета, ведение счета, интернет банк, переводы. Как я понял из общения по телефону банк довольствуется 1% от поступления денег на счет!
Борис, благодарю за наводку, информацию обновили))
Три года счет в Сбербанке и 3 года пользуюсь их мобильным приложением Сбербанк бизнес онлайн
Спасибо за информацию.Я зашла в Сбербанк поинтересоваться ценником на открытие счета мне сказали 6000 за открытие + карта и от 1800 до 2800 за обслуживание в зависимости от оборота
Здравствуйте, Ирина, да на Сбербанке «кусачие» тарифные планы, особенно для только начинающих предпринимателей, поэтому есть смысл рассмотреть другие варианты
Сбербанк- хуже нет!!!Сижу и жду деньги уже вторые сутки(авто простаивает). Платежка от Россельхоза есть,а в Сбере ничего нет….Ответ банка убил- …ЖДИТЕ!!!
Это да, иногда Сбербанк прям как Почта России работает.
А мне никак не снимут ограничения.Счет ИП открыт в Сбербанка уже шесть лет.Сейчас столкнулась просто с хамским поведением сотрудников Сбербанка.Сначала говорили что ответ от налоговой получен ждите .На следующий день говорить ничего нет.И даже после официального письма завершенного начальником налоговой,Мой счет заблокирован(
Добрый день!
Планируем открывать ООО в следующем месяце, уже занимаемся этим вопросом, готовим документы.
Встал вопрос выбора банка для ведения расчётного счёта. Ваша статья очень кстати, спасибо за неё.
Но нас интересует ещё вопрос онлайн-бухгалтерии. Некоторые банки едва ли не за тебя считают зарплаты и налоги на регулярной основе за определённую оплату. Нам важна эта услуга. Не подскажете, кто и на каких условиях её предоставляет? Где найти эту информацию?
Знаем о наличии такой услуги в Сбербанке, но из-за драконовских тарифов его не рассматриваем.
Спасибо!
Здравствуйте, Александра! В этом вопросе вам может помочь сервис по бухгалтерии «Мое дело» (еще один неплохой — «Эльба контур»).
Я с модулем второй год, доволен абсолютно всем. Нравится скорость работы банка. Счет открыли за один день, платежи проходят моментально, деньги с эквайринга зачисляются в течении дня.
Благодарю за отзыв! Да модуль банк сейчас один из банков, который наиболее подходит малому бизнесу.
Здравствуйте!
С 01.01.19 я ИП без нанятых работников на УСН.
Работаю на себя, на счёт будет поступать фактически зарплата без всяких там оборотов.
Где мне лучше открыть Р/С и нужна ли какая-то бухгалтерия?
Здравствуйте, Александр! К примеру, можете рассмотреть Модульбанк или Тинькофф, у них более адекватные тарифы для начинающих предпринимателей. Что касается бухгалтерии, то можно пользоваться онлайн-бухгалтерией Эльба Контур (сам ей пользуюсь) или Мое дело. Впрочем можно обойтись и без них, однако нужно будет самостоятельно рассчитывать суммы налогов, взносов, своевременно их оплачивать и 1 раз в год сдавать декларацию по УСН (подробной информации на этот счет в интернете достаточно). Поэтому выбирайте тот вариант, который для вас наиболее подходит и предпочтителен!
Сбер просто хамы, заблокировали счёт без объяснения причин. Всем рекомендую открывать где угодно, только не Сбер. В конце года все должники расплатились и сотрудники сбера заинтересовались доходами. За то что переводил с расчётного счета на свою же карту потребовали документы, я их предоставил. Итог 2 недели простоя, утеря выгоды, потраченное зря время и деньги
Айдар, благодарим, что поделились своим ценным опытом! Да, действительно, Сбербанк не самый лучший вариант, да и по тарифам не самый выгодный. Добра вам и успешного бизнеса!
Точно такая же ситуация у меня со сбербанком. Работаю на ЕНВД, численность моих работников- 5 чел. Выплачиваю налоги, взносы, з/п своевременно. Запросили документацию по ведению деятельности ИП и информацию по личным затратам. Все предоставила в установленные сроки.. Без никакой информации о результатах проверки заблокировали все счета. С остатками денег на счетах. Притом находясь в отпуске с детьми осталась без копейки в кошельке. Незнаю как быть! По прибытию домой планирую подать в суд на такие действия Сбербанка!! Правда незнаю, есть ли толк..
Добрый день! Сейчас ищу банк, для открытия р/с. Звонили со Сбербанка…у них акция проходит, тариф называется «Легкий старт». Вроде как условия привлекательные. Подскажите стоит ли связываться?
Добрый день, Анна! Мне тоже на днях звонили из Сбербанка, настойчиво предлагали у них открыть расчетный счет. У меня же уже есть счет в Тинькофф, в целом им доволен, особых претензий нет. О сбербанке же оставляли отзывы, что долго обрабатывают платежки, встречается хамское отношение, иногда блокируют счета. Не могу утверждать, что вся политика банка по отношению к клиентам такая, но все же…
Не связывайтесь ни в коем случае.После Без ведома подключают к другому тарифному плату.Делают,что вздумается и по высоким тарифам
Юлия, спасибо за то, что поделились своим опытом))
Добрый день. Собираюсь открыть р/с для ИП. К слову, ИП только открыл, ещё не начал работать.
Не подскажите ли в каком банке лучше открыть счёт, учитывая, что часто придётся снимать деньги для расходов по бизнесу и оплаты товара наличными?
Марат, у большинства банков все же предусмотрена комиссия за снятие денежных средств с корпоративной карты, при том обычно гораздо выше, чем при переводе средств на карты физ лиц (в том числе свою). Поэтому как мне кажется, выгодней переводить деньги на физ лицо, а далее снимать в банкоматах/банках. Как я уже писал, у меня счет в Тинькофф. Я вывожу деньги с ИП на дебетовую карту Тинькофф (на продвинутом тарифе без комиссии можно выводить 300 тыс. руб), а уже с нее я без комиссии могу снять 150 000 руб в месяц. Если же требуется обналичить большую сумму, то оставшуюся сумму я без комиссии перевожу на свою карту сбербанка (физ. лицо) и уже с нее снимаю в банкомате. Кроме банка Тинькофф можете рассмотреть Альфа Банк, у них на тарифе «Электронный» также можно выводить до 300 000 без комиссии.
В Сбере? Увольте ))) Как же я устал бороться с их вечными блокировками и требованиями предоставить подтверждающие документы…
Подозреваю что проблема в том числе и потому, что ранее в Сбере у меня был открыт обычный лицевой счет с которого по требованию ФССП списывали задолженности налоговые.
А может быть причина в другом. Разбираться не стал, ушел в Тинькофф. Другим тоже рекомендую Тинькофф, ну или выберите любой другой
Главный совет: ни в коем случае не открывайте РС в Дело Банке! Почитайте отзывы про них — ужаснетесь…
Спасибо, что поделились своим опытом, действительно по отзывам к Сбербанку складывает не совсем положительное отношение((
Открыли ООО, подали заявку в Точку, отказали без объяснения причин. Не поняла, почему, по телефону не объясняют.
Татьяна, да такие «странности» бывают у всех банков (у каждого присутствует своя внутренняя политика)
Добрый вечер! Хочу открыть счёт в точка банке для ООО.
Сергей, открыть можно онлайн, перейдите по ссылке в статье на их официальный сайт и оставьте заявку, далее к вам в самое ближайшее время приедут, подпишите необходимые документы и счет открыт.
Странно, что в списке нет ДелоБанка. Когда сам открывал ИП и счет, долго искал себе банк, читал отзывы и смотрел рейтинге. В Markswebb у Делобанка 2-е место в топе лучших банков для ИП. По мне, очень заслуженно. За полгода работы ни одного нарекания. Возьмите на заметку, вдруг мой совет вам поможет найти свой банк.
Михаил, на счет данного банка сказать от себя что-то не могу, но если почитать отзывы на портале banki.ru, то довольно много негативных комментариев (больше половины). Поэтому бы не советовал бы этот банк. У какого есть личный опыт работы с Дело Банком, поделитесь своим мнением.
ИП только открыл, ещё не начал работать.
Очень полезная информация , спасибо большое! Сам открывал ООО и счёт в Сбербанке , пожалел через пару месяцев. Переводил деньги с юр на физ счёт , прождал 10 дней , ругался т.к. нужны были срочно. Никому не советую сбер !!!
Сергей, благодарю за отзыв, очень рад, что статья пришлась кстати! Успешного вам бизнеса!
Сбер для ооо это боль, согласен
Открывал счёт в Сбербанке как ИП заблокировали через некоторое время потребовали все чеки куда расходовал деньги. Предоставил бумаги из налоговой что налоги все уплачены а куда я личные средства расходую их не должно колышить. В ответ тишина. Хорошо люди подсказали что при закрытие счета деньги на любую карту переведут. Закрыл открыл в Альфе. Все хорошо без всяких заморочек но дороговато в обслуживании. Перешол сейчас на Тинькофф. Замечательный банк
Сергей, на счет проблем со Сбербанком согласен, судя по отзывам блокирование счетов с их стороны и не такое редкое явление)) Есть ряд других банков с более выгодным обслуживанием и «человеческим» отношением.
Два года в банке «Точка». Нравится.
Игорь, спасибо, что поделились своим опытом))
Выбор расчетного счета — та еще головная боль ((( Чего только стоят ухищрения банков в рекламных компаниях (((
Согласен, поэтому при выборе рко лучше ориентироваться не на рекламные материалы банков, а на отзывы реальных клиентов))